Jubilación a los 67 años en 2027: requisitos y pensión
En 2027 se completa en España la reforma más significativa del sistema de pensiones de las últimas décadas. La edad legal de jubilación ordinaria queda fijada definitivamente en 67 años para quienes no acrediten suficientes años de cotización, y los requisitos para cobrar el 100 % de la pensión se endurecen hasta los 37 años cotizados. Conocer estas reglas con antelación te permite tomar decisiones informadas sobre tu carrera profesional, tus ahorros privados y el momento óptimo para retirarte del mercado laboral.
El trayecto hacia los 67 años: cómo llegamos aquí
La reforma de las pensiones aprobada en 2011 estableció un periodo transitorio que arranca en 2013 y concluye en 2027. Durante ese tiempo, la edad ordinaria de jubilación aumenta de forma progresiva: un mes por año entre 2013 y 2018, y dos meses por año desde 2019 hasta 2027. El objetivo es adaptar el sistema a una esperanza de vida que, según el Instituto Nacional de Estadística, supera ya los 83 años.
La tabla de transición año a año
Entre 2023 y 2026, la edad legal se situó en 66 años y 6 meses para quienes cotizaron menos de 37 años y 3 meses. En 2027 el escalonado concluye y la edad queda en 67 años de manera permanente, salvo una nueva reforma legislativa. Esto significa que los trabajadores nacidos en 1960 son los primeros en verse plenamente afectados por la edad de 67 años si no alcanzan el umbral de cotización prolongada.
Por qué la Seguridad Social necesitaba este ajuste
El envejecimiento demográfico y el aumento de la esperanza de vida presionan la sostenibilidad financiera del sistema. Con más años de cobro de pensión por jubilado y una base de cotizantes que crece más despacio que el número de beneficiarios, retrasar la edad de retiro es una de las palancas disponibles para equilibrar ingresos y gastos del sistema público.
Requisitos para jubilarse en 2027
A partir del 1 de enero de 2027 existen dos umbrales principales que determinan tanto la edad de acceso como el porcentaje de pensión que percibirás.
El umbral de los 15 años cotizados
El mínimo absoluto para acceder a una pensión contributiva de jubilación es de 15 años de cotización a la Seguridad Social, con la condición adicional de que al menos 2 de esos años se hayan producido dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la fecha de solicitud. Con exactamente 15 años cotizados, el porcentaje aplicable sobre la base reguladora es del 50 %, lo que suele traducirse en una pensión modesta.
El umbral de los 37 años cotizados y el 100 %
Para percibir el 100 % de la base reguladora es necesario haber cotizado un mínimo de 37 años completos a partir de 2027. Este umbral aumenta respecto a los 36 años y 6 meses vigentes entre 2023 y 2026. Cada año de cotización entre los 15 y los 37 suma porcentaje según la escala de la Seguridad Social: los primeros 15 años aportan el 50 %, y cada año adicional hasta el 25.º añade un 0,19 %, mientras que los años 26.º en adelante aportan un 0,18 % hasta alcanzar el 100 %.
El umbral de los 38 años y 6 meses: jubilación a los 65
Quienes acrediten 38 años y 6 meses o más de cotización podrán jubilarse a los 65 años, es decir, dos años antes que la edad ordinaria de 67. Esta vía es especialmente relevante para trabajadores que han iniciado su vida laboral a edad temprana o que han cotizado de forma ininterrumpida durante décadas.
Cómo se calcula la pensión de jubilación
El cálculo de la pensión pública en España se basa en dos elementos fundamentales: la base reguladora y el porcentaje aplicable en función de los años cotizados.
La base reguladora
La base reguladora se obtiene dividiendo entre 350 la suma de las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) inmediatamente anteriores al mes previo al hecho causante, con actualizaciones por inflación para los meses más antiguos. Cuanto más altas y estables sean tus bases de cotización durante ese periodo, mayor será tu pensión potencial. Los lagunas de cotización se cubren con la base mínima de cotización vigente en cada momento.
El porcentaje según años cotizados
Sobre la base reguladora se aplica un porcentaje que va del 50 % (15 años cotizados) hasta el 100 % (37 años cotizados desde 2027). La progresión no es lineal: los primeros 15 años de cotización aportan el 50 %, una cantidad que escala con cada año adicional. Alcanzar los 37 años completos garantiza percibir la cuantía máxima calculada sobre tu historial de bases de cotización.
Los límites máximo y mínimo de pensión
El sistema establece una pensión máxima que se revisa cada año. Para 2026 se situó en torno a los 3.175 euros mensuales en 14 pagas. También existen pensiones mínimas garantizadas para quienes cumplen los requisitos contributivos pero han cotizado con bases bajas, con importes que varían según la edad y la situación familiar del beneficiario.
Jubilación anticipada en 2027: condiciones y penalizaciones
El adelanto de la jubilación respecto a la edad ordinaria conlleva penalizaciones económicas mediante coeficientes reductores que disminuyen la pensión de forma permanente.
Jubilación anticipada voluntaria
En 2027, la edad mínima para la jubilación anticipada voluntaria será de 65 años si se tienen menos de 38 años y 6 meses cotizados, y de 63 años si se superan los 38 años y 6 meses. En ambos casos se aplican coeficientes reductores por cada mes de adelanto respecto a la edad ordinaria. Estos coeficientes oscilan entre el 1,63 % y el 1,81 % mensual, dependiendo del total de años cotizados, lo que puede suponer reducciones de entre el 20 % y el 30 % de la pensión teórica para quienes se jubilen con dos años de antelación.
Jubilación anticipada involuntaria
Cuando el cese en el trabajo es involuntario (despido objetivo, ERTE no reanudado, cierre de empresa, etc.) el adelanto puede producirse hasta 4 años antes de la edad ordinaria, con coeficientes reductores algo más favorables. Además, la penalización no puede reducir la pensión por debajo de la que habría correspondido si el trabajador hubiese esperado a cumplir la edad ordinaria. Esta salvaguarda protege a quienes han cotizado muchos años con bases elevadas.
Jubilación demorada: el complemento por prolongación
Quienes decidan continuar trabajando más allá de la edad ordinaria tienen acceso a un complemento por prolongación de la vida laboral. Por cada año adicional cotizado tras alcanzar la edad de 67, pueden optar entre un porcentaje adicional sobre la base reguladora, una cantidad alzada, o una combinación de ambos. Esta opción resulta especialmente rentable para personas con carreras de cotización cortas que buscan maximizar su pensión futura.
Estrategias para optimizar tu pensión de cara a 2027
Conocer las reglas del sistema te permite adoptar medidas concretas para mejorar tu situación en el momento de la jubilación.
Revisa tu vida laboral con regularidad
El Informe de Vida Laboral de la Seguridad Social es un documento gratuito que puedes solicitar en cualquier momento a través de la sede electrónica de la Seguridad Social o de la app Tu Seguridad Social. Revisar periódicamente que todos tus periodos de cotización estén correctamente registrados es fundamental: errores o lagunas no corregidas a tiempo pueden traducirse en una pensión inferior a la que te correspondería.
Cotiza con bases más altas si eres autónomo
Los trabajadores autónomos en el nuevo sistema de cotización por ingresos reales tienen la posibilidad de incrementar sus bases de cotización hasta el máximo legal. Dado que la base reguladora se calcula sobre los últimos 25 años, aumentar las bases en la recta final de la carrera profesional puede tener un impacto significativo en la pensión resultante. Consulta con un asesor laboral o gestor las simulaciones concretas para tu situación.
Considera productos de ahorro complementario
Además de la pensión pública, el ahorro privado a través de planes de pensiones, PPA (Planes de Previsión Asegurados) o fondos de inversión puede complementar la renta en la jubilación. Aunque los beneficios fiscales de los planes de pensiones se han reducido en los últimos años (el límite de deducción bajó a 1.500 euros anuales de aportaciones propias), siguen siendo una herramienta de planificación válida cuando se gestionan con horizonte temporal suficiente.
Utiliza el simulador oficial de la Seguridad Social
La Seguridad Social ofrece a través de su sede electrónica un simulador de pensión de jubilación que permite calcular estimaciones personalizadas en función de tu historial real de cotizaciones. Esta herramienta, accesible con certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve, ofrece escenarios con distintas fechas de jubilación para ayudarte a tomar la decisión más informada.
Casos especiales y regímenes particulares
No todos los trabajadores están sujetos exactamente a las mismas reglas. Existen colectivos y situaciones que tienen condiciones específicas de acceso a la jubilación.
Actividades penosas, tóxicas o peligrosas
Determinados trabajos reconocidos oficialmente como penosos, tóxicos, peligrosos o insalubres tienen acceso a coeficientes reductores de la edad de jubilación, lo que permite anticipar la retirada sin penalización económica. El Gobierno aprobó en 2026 la actualización del procedimiento para reconocer y aplicar estos coeficientes a nuevos sectores. Los convenios colectivos de cada sector suelen recoger qué actividades tienen este reconocimiento.
Funcionarios y regímenes especiales
Los funcionarios incluidos en el Régimen de Clases Pasivas del Estado (básicamente los que accedieron al empleo público antes de 2011) tienen un sistema de pensiones diferente, con reglas específicas sobre edad de jubilación, años de servicio y cuantías. Los funcionarios integrados en el régimen general de la Seguridad Social siguen las mismas reglas que el resto de trabajadores.
Trabajadores con discapacidad
Las personas con un grado de discapacidad igual o superior al 45 % (para determinadas discapacidades reconocidas) pueden acceder a la jubilación a edades menores que la ordinaria. El cómputo de los años de cotización en estos casos incorpora un factor corrector que premia los años trabajados en condición de discapacidad.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad me jubilo si he cotizado más de 38 años y 6 meses?
Si en el momento de solicitar la jubilación acreditas 38 años y 6 meses o más de cotización, puedes jubilarte a los 65 años, independientemente de que la edad ordinaria en 2027 sea de 67 años. Este derecho se mantiene sin ninguna penalización sobre la cuantía de la pensión.
¿Qué pasa si solo he cotizado 15 años?
Con exactamente 15 años cotizados tendrás derecho a una pensión contributiva, pero solo percibirás el 50 % de tu base reguladora. Además, para acceder a la jubilación ordinaria deberás esperar a los 67 años, ya que la reducción de edad a los 65 exige un mínimo de 38 años y 6 meses cotizados.
¿Cuánto me penaliza jubilarme dos años antes?
En la jubilación anticipada voluntaria, cada mes de adelanto aplica un coeficiente reductor de entre el 1,63 % y el 1,81 % sobre la pensión teórica. Jubilarse 24 meses antes puede suponer una reducción permanente de entre el 39 % y el 43 % de la pensión, dependiendo de los años cotizados. Esta reducción es para siempre, ya que la pensión no se recupera al cumplir la edad ordinaria.
¿Puedo trabajar y cobrar la pensión al mismo tiempo?
La compatibilidad entre pensión de jubilación y trabajo por cuenta propia o ajena está sometida a condiciones específicas. La jubilación activa, modalidad que permite cobrar el 50 % de la pensión mientras se trabaja, está disponible para quienes se jubilan al 100 % de su base reguladora y cumplen ciertos requisitos. Consulta la normativa actualizada en la sede electrónica de la Seguridad Social o con un asesor laboral.
¿Cómo afecta a mi pensión haber tenido periodos de desempleo?
Los periodos de cobro de prestación por desempleo contributiva generan cotizaciones a la Seguridad Social, por lo que computan para el cálculo de los años cotizados y de la base reguladora. El subsidio por desempleo (prestación asistencial) también cotiza, aunque con bases inferiores. Los periodos sin ninguna prestación y sin alta voluntaria en la Seguridad Social generan lagunas de cotización que se cubren con la base mínima a efectos del cálculo de la base reguladora.
¿El simulador de la Seguridad Social es fiable?
El simulador oficial ofrece estimaciones basadas en tu historial real de cotizaciones, pero no tiene en cuenta la evolución futura de tus bases ni posibles cambios legislativos. Es una herramienta de orientación muy útil, pero para una planificación precisa conviene complementarla con el asesoramiento de un gestor o asesor laboral especializado en pensiones.